A previdência privada é um dos investimentos mais completos para quem deseja iniciar um planejamento financeiro consistente de longo prazo. Dentre seus principais atributos, destacam-se os benefícios tributários proporcionados por uma das modalidades do produto – o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) – na hora de declarar o Imposto de Renda. E vale lembrar que, para quem aderir a um plano até dezembro de 2022, é possível usufruir desses benefícios já a partir da próxima declaração.
Conforme explica Marcelo Rosseti, superintendente executivo da Bradesco Vida e Previdência, o PGBL permite a dedução das contribuições até o limite de 12% da renda bruta anual para quem faz a declaração completa do IR e contribui para o INSS ou regimes próprios de previdência. Já o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é ideal para quem é isento de IR na fonte e utiliza apenas a declaração simplificada, ou seja, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, no momento do resgate.
"Considerando uma renda anual tributável de R$ 100 mil, por exemplo, o participante que contribuir com até 12% dessa renda para um plano de previdência privada PGBL pode deduzir esse montante da base de cálculo do IR. O resultado, quando se opta pelo modelo completo de declaração, é um imposto a pagar com desconto de R$ 3.300. Enquanto a pessoa estiver acumulando recursos para a aposentadoria, não precisa pagar IR sobre esse estoque", destaca o executivo.
Além do diferimento fiscal, os planos de previdência privada possuem atributos específicos como regime tributário diferenciado (progressivo ou regressivo). Além de portabilidade, que permite ao investidor trocar de gestor ou de fundo sem a incidência de imposto. Ainda, isenção do chamado "come-cotas" (cobrança semestral de IR que incide sobre os rendimentos de fundos de investimento). E a possibilidade de programação das contribuições mensais.
Outro aspecto favorável desse instrumento como formador de reserva de longo prazo é ofertar produtos para clientes de todos os perfis, do conservador ao arrojado. Atualmente, além da tradicional renda fixa, há fundos de previdência que investem no mercado acionário. Os chamados multimercados, que aplicam em diversas classes de ativos. Ainda, os que destinam parte dos investimentos a mercados internacionais. E também os ESG, que investem em empresas com alto grau de comprometimento ambiental, responsabilidade social e governança corporativa.
"Na Bradesco Vida e Previdência, o cliente tem acesso a fundos sofisticados com aportes a partir de apenas R$ 50. Outro grande diferencial do produto é que as reservas podem ser utilizadas de diferentes formas, não apenas para fins de aposentadoria, como renda temporária ou vitalícia, mas também para objetivos como o custeio de um curso superior, um intercâmbio, ou até mesmo a aquisição de bens", afirma Rosseti.
Ainda de acordo com o executivo, para escolher o melhor plano, é importante estabelecer previamente o objetivo a ser atingido.
"Informe-se sobre as opções disponíveis no mercado e os gestores que proporcionam os melhores resultados, de acordo com o seu prazo de investimento. Escolha o regime tributário mais adequado às suas necessidades e ajuste o plano ao seu momento de vida, tanto com relação a valores quanto a risco, horizonte de investimento, rentabilidade e benefício desejados. Por fim, reavalie periodicamente o plano e seus objetivos, para efetuar as correções de rota que se fizerem necessárias", conclui.
A Bradesco Vida e Previdência, empresa do Grupo Bradesco Seguros, atua há mais de quatro décadas no país, protegendo participantes de planos de Previdência e VGBL e segurados de Vida e Acidentes Pessoais. A empresa conta com opções de planos de previdência em renda fixa, renda variável e multimercados, contemplando diversas classes de ativos e perfis de clientes. No segmento de Seguro de Vida e Acidentes Pessoais, do qual é líder de mercado, oferece uma ampla gama de produtos com coberturas para diversas situações. Por exemplo, incluindo doenças graves e perda de renda por desemprego involuntário, além de assistências personalizadas.
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